Финансовые пирамиды оставляют людей без денег и без друзей

МОСКВА, 26 окт — ПРАЙМ, Елена Лыкова, Гульнара Вахитова. Социальные сети и мессенджеры все чаще становятся площадками для вовлечения доверчивых россиян в финансовые мошеннические схемы. Какие новые схемы изобретаются злоумышленниками, как не стать их жертвами и что общего между пирамидой МММ и "Кэшбери", в интервью агентству "Прайм" рассказал директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ РФ Валерий Лях.

- В настоящее время в соцсетях, особенно в телеграм-каналах, участились рекламные призывы с целью вовлечь граждан в схемы, имеющие признаки финансовых пирамид. Видит ли это ЦБ и будет ли бороться с этим?

— Это проблема не только Телеграма, но и в принципе всех мессенджеров и соцсетей. Все зависит только от того, какая площадка является актуальной на текущий момент.

Вот еще один пример – Инстаграм. Это такой своеобразный маркетплейс, который дает возможность не просто рекламировать продукты, но и доносить такую информацию до конкретного потребителя. Причем раскрутить собственную небольшую пирамидку в Инстаграме можно без особых хлопот и вложений – не надо регистрировать юрлицо, пытаться создать видимость какой-то деятельности, снимать офис. Этим  тоже пользуются  мошенники.  

Мы отслеживаем как мессенджеры, так и социальные сети. И в отношении компаний или лиц, которые там проявляются, ведем такую же работу, как и в отношении других нелегальных организаций, попадающих в наше поле зрения.  

- Какие еще новые схемы мошенничества появились в нашей стране в этом году?

— Раскручиваются схемы с нелегальным кредитованием. В первую очередь, например, схема по кредитованию под материнский капитал, когда разные ООО массово размещают рекламу и на систематической основе выдают гражданам "целевые" займы, обеспеченные ипотекой, которые потом покрываются материнским капиталом. Существует много примеров, когда компания фактически предлагает договоры с признаками займа, но как финансовая деятельность это никак и нигде не оформляется, лицензии на такую деятельность у организации нет.

С начала этого года нами выявлены 2025 организации, которые предположительно осуществляли деятельность нелегальных кредиторов. Это почти вдвое больше, чем в прошлом году. 

- В российской Ассоциации форекс дилеров состоят 8 компаний — это компании, которые получили лицензию ЦБ РФ и могут легально работать на территории РФ. Но ведь по-прежнему остаются организации, зарегистрированные в офшорах, но пытающиеся реализовать продукты в России? Их динамика как-то меняется? Что вы делаете, чтобы прекратить работу подобных "форекс-кухонь"?

— Надо признать, за последние полтора года мы добились снижения накала в их деятельности. За 9 месяцев 2018 года мы направили в прокуратуру сведения по 217 подобным организациям о блокировке их сайтов в судебном порядке. К сожалению, "форекс-кухни" еще и через приложения в телефонах распространяют свои "услуги". 

- Что изменилось после того, как у нас появилось законодательство, регулирующее деятельность форекс-дилеров, а Кипр по этой же причине отказался от российских форекс клиентов?

— Мы общались с кипрским регулятором, в том числе по вопросам невозможности работы в РФ компаний исключительно с иностранной лицензией, без соответствующей лицензии Банка России. В итоге те компании, которые распространяли информацию о своих услугах в нашей стране, либо сосредоточили свою деятельность на территории базовой юрисдикции, либо прекратили ее и на Кипре, и у нас. 

- Вернемся к самой злободневной теме – пирамида "Кэшбери". Вы уже давали свою оценку потенциального ущерба от деятельности этой группы компаний. Не пересматривал ли ЦБ свою оценку?

— По нашей предварительной экспертной оценке, потенциальный ущерб может быть более миллиарда рублей, от деятельности мошенников пострадало несколько десятков тысяч человек. Точнее сейчас сказать сложно – и во время нашей работы, и даже сейчас в проект вовлекались новые люди. 

- Сравним ли с МММ масштаб этой пирамиды? 

— Обе пирамиды действовали по всей стране. Сигналы о работе "Кэшбери" мы получали от наших региональных подразделений, которые сообщали, что появилась организация, которая ведет активную рекламную деятельность, рассказывает о том, что предоставляет финансовые услуги, хотя нет никаких признаков реальной деятельности. 

Но "Кэшбери" в отличие от МММ, в меньшей степени затрагивала крупные населенные пункты, города-миллионники. МММ рекламировали из каждого телевизионного ящика, но при вовлечении в нее не были так задействованы личные контакты, когда люди активно агитируют  вкладываться в пирамиду родственников и знакомых. В случае с "Кэшбери" такой ход был использован в том числе за счет развития соцсетей – благодаря им сейчас больше возможностей для общения, можно отправить другу рекламную ссылку, короткое сообщение. Современные методы воздействия, которыми пользуются мошенники, к сожалению, подрывают доверие не только к финансовой системе, но и к людям, друзьям, знакомым, близким, и с человеческой точки зрения это страшнее. Человек остается и без денег, и без друзей. 

- Много ли ЦБ получил жалоб от клиентов на эту компанию?

— Большого вала жалоб не было. Не все успели осознать, что потерпели убытки – срок выплат по предлагаемым псевдоинструментам растянут на  год и более. 

- Как Банк России выявляет такие компании?

— У нас несколько каналов получения информации. Во-первых, это  жалобы и обращения граждан. Во-вторых, это информация от наших коллег из регионов.   

В конце прошлого-начале этого года во всех главных управлениях Банка России были созданы специальные отделы по борьбе с безлицензионной деятельностью. Они работают достаточно эффективно. Мы специально сделали акцент на работе в регионах, потому что, как правило, разного рода мошеннические схемы возникают именно там, и часто с помощью интернета до них "не дотянешься".   

В-третьих, это мониторинг, выявление мошеннической деятельности на финансовом рынке роботами в интернете.  

Банк России противодействием нелегальным схемам на финрынке занимается не так давно, несколько лет. Но у нас уже есть свои наработки,  методики. За 2015-2018 годы мы зафиксировали деятельность более 650 организаций и интернет-проектов, имеющих признаки финансовой пирамиды. В 2015 году было выявлено 200 финансовых пирамид, в 2016 – 180, в 2017 – 137. За 9 месяцев этого года выявлены 134 финансовые пирамиды. При этом 63 из них были созданы в форме ООО, 40 – под вывеской кредитных потребительских кооперативов, 3 – потребительских кооператива, 17 — интернет-проектов и 11 — действовали в иных формах.

- Сколько времени уходит на раскрытие пирамид?

— По-разному бывает. Нам важно тщательно провести расследование, чтобы огульно не объявить пирамидой добросовестную компанию.  

Недавно у нас было принято решение о создании специального подразделения для противодействия финансовым пирамидам. Такой центр компетенций будет открыт в этом году в Хабаровске на базе отделения Банка России. Как и сейчас, выявлением пирамид будут заниматься все наши отделы в регионах, а в Хабаровске будет сконцентрирована работа над методологией, обработка данных, полученных при мониторинге. Мы надеемся, такое распределение функций будет эффективным. 

- В этом году Банк России открыл Центр компетенций в Краснодаре. Его работа не будет пересекаться с Хабаровском? 

— В Краснодаре сосредоточена работа, которая касается безлицензионной деятельности — например, деятельности нелегальных форекс-компаний, лжебанков. То есть тех, кто маскируется под добросовестные финансовые организации с лицензиями. Понятно, что для потребителя разница между безлицензионными компаниями и пирамидами невелика, но нам, с методологической и организационной точки зрения, такое разделение удобнее. 

Главное – мы намерены развивать направление, которое касается противодействия недобросовестным практикам. Наша задача – сделать неотвратимым наказание для мошенников и максимально быстро доносить информацию о мошеннических организациях до граждан, чтобы предупредить их о возможных рисках. Кстати, в этом году как раз за счет того, что было расширено направление по борьбе с нелегальной деятельностью, мы усилили проработку доказательной базы материалов по мошенническим схемам, которые направляем в правоохранительные органы. 

- Почему в качестве хабов были выбраны Краснодар и Хабаровск?

— Мы проводили конкурс среди подразделений Банка России в разных городах по их формату работы и по тому, каким потенциалом и компетенциями на текущий момент они обладают. По итогам этого конкурса и был сделан выбор. 

- Можно ли сказать, что все криптовалюты являются своего рода финансовыми пирамидами?

— Банк России неоднократно высказывал свое мнение относительно криптовалют. Эта точка зрения не менялась. Законодательно операции с криптовалютами не урегулированы. 

- Ряд анонимных каналов в соцсетях предлагает услугу автоследования. Идея данного сервиса у традиционных брокерских компаний заключается в том, чтобы предоставить возможность потенциальным клиентам копировать тактику торговли на бирже у опытных трейдеров. В данном случае, по вашему мнению, на ком должны лежать риски таких сделок? Как вы относитесь к такой практике? Не вызывает ли такая ситуация беспокойства ЦБ?

— Риски в любом случае лежат на человеке, который отдает свои деньги в управление кому-то, либо лично принимает решение, куда конкретно инвестировать средства. 

Люди нечасто покупаются на такие предложения, потому что, с одной стороны, им кажется, что услуга дорогая и сложная. С другой стороны, они видят, что это мошенничество. 

Подобные услуги незаконны. Что бы вам ни говорили компании, которые их предлагают, это не финансовое консультирование, не управление финансами и не какая-либо другая лицензируемая финансовая услуга. По сути, вам предлагают управлять вашими деньгами. Но как только вы их заведете на некий счет, на этом "управление" заканчивается.  

Думаю, площадки, которые занимаются размещением рекламы, тоже должны задумываться над тем, какую информацию они публикуют. Иногда они дают рекламу о недобросовестных схемах по незнанию. Но бывает, размещают ее даже после того, как становится понятно, что это пирамида.  Причем, речь не только об уже заключенных на момент публикации, но и новых рекламных договорах. Кстати, за недобросовестную рекламу законодательством предусмотрена ответственность. 

- Вы ранее говорили, что Южный федеральный округ чаще других регионов становится родоначальником новаций в сфере мошенничеств. На ваш взгляд, с чем это может быть связано? Какие регионы также выбились в этот антирейтинг?

— ЮФО, действительно, остается привлекательным для мошенников – там высокая плотность экономически активного населения, которое потенциально может участвовать в финансовых проектах. Платежеспособный рынок, большое количество людей, которые могут рискнуть деньгами, делают привлекательной для псевдофинансистов Москву и города-миллионники. 

- Не могли бы вы описать портрет современного мошенника?

— Зачастую это довольно молодые люди, которые оказались втянуты в проекты типа "Кэшбери" через те же социальные сети. А через некоторое время они уже сами раздувают хайп-проекты, пытаются привлечь туда знакомых и родственников, расхваливая перспективность вложений.  Причем, иногда молодежь воспринимает проект как игру, развлечение, включается в нее с азартом, а потом не всегда даже понимает, что  переходит грань закона. Так что родителям стоит внимательно присмотреться к тому, чем занимаются их подросшие дети. 

- Не могли бы вы перечислить признаки финансовых пирамид?

— Прежде всего, пирамида – это откровенное мошенничество. Ее организаторы не используют финансовые инструменты, о которых заявляют. Они умело выстраивают свои коммуникации таким образом, что упоминание нескольких финансовых терминов создает впечатление профессионалов. 

Такие организации не ведут реальной экономической деятельности, используют агрессивную рекламу, буквально вынуждая людей принять эмоциональное решение. 

Многие пирамиды организованы на принципах сетевого маркетинга. Но само по себе использование такого принципа не является доказательством того, что перед вами пирамида: например, сетевой маркетинг используют при распространении некоторые производители косметики, другой продукции. Это нормальные компании, они торгуются на биржах. Поэтому когда речь идет о пирамидах, мы говорим о совокупности признаков. 

Совет людям – принимать взвешенное разумное решение с оглядкой на свой финансовый опыт и опыт тех людей, которые принимали решение в отношении этого финансового продукта. Относитесь к рекламным предложениям спокойно, не спешите. Выдохните, остановитесь, посмотрите, есть ли у компании лицензия, как долго она существует на рынке. Придите в офис и посмотрите, чем реально занимается компания, на чем зарабатывает. 

- А как обстоят дела за рубежом? Вы обмениваетесь с иностранными регуляторами опытом в этой сфере? 

— Финансовые пирамиды и другие виды финансового мошенничества существуют везде. Схемы могут отличаться от страны к стране, не все из них могут быть воспроизведены у нас. Но мы, безусловно, обмениваемся опытом по выявлению недобросовестных практик с коллегами, в том числе из Международной организации комиссий по ценным бумагам (IOSCO).