Они что-то знают: почему банки начали бояться валюты

МОСКВА, 26 авг — ПРАЙМ, Елена Гуринович. Работающие в России банки все чаще вводят комиссии за прием наличной валюты недружественных стран, а некоторые из них совсем перестают покупать доллары и евро через кассы. Почему они не хотят связываться с "токсичной" валютой — объективные причины или просто страхи? Может ли случиться, что доллар в конечном итоге станет для клиентов российских кредитных организаций обычной бумагой — разбирался "Прайм".

В течение нескольких дней сразу два крупных банка объявили, что ограничивают покупку наличной валюты у россиян или вводят комиссию за внесение евро и долларов на счета. Так, с 28 августа "Юникредит банк" устанавливает комиссию в 5 процентов на внесение наличных долларов и евро. Со вторника, 22 августа, Ситибанк приостановил покупку долларов и евро в кассах отделений.

В начале июля комиссии за внесение наличных евро и долларов через свои банкоматы до максимум 10 процентов ввел "Тинькофф банк". С 1 августа Райффайзенбанк приостановил прием долларов и евро через кассу у физлиц. С 16 августа "Ренессанс Банк" также ввел комиссию 10 процентов за внесение в кассах наличной валюты свыше 10 тысяч долларов и евро в день.

"Дочки" потирают ручки

На самом деле все чуть сложнее, чем кажется на первый взгляд. "Комиссии на внесение на счет наличных долларов и евро в основном вводят дочки иностранных банков", — подчеркнула главный аналитик "Совкомбанка" Наталья Ващелюк. Причина — возможное усиление санкционного давления со стороны недружественных стран.

Однако часть российских банков также ужесточают условия приема наличных долларов и евро. Это вполне может быть обусловлено особенностями управления ликвидностью.

По мнению начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, банки были вынуждены вводить комиссии за пополнение счетов в валюте недружественных стран из-за проблем, связанных с мощным навесом ликвидности. Под подушками у россиян на 1 июля 2023 года оказалось иностранной валюты на сумму 96 миллиардов долларов долларов — на 12,3 миллиардов долларов больше, чем на 1 февраля 2022 года. По курсу выше 90 рублей за доллар население активно избавляется от наличных.

"Образовался профицит наличной токсичной валюты, банки ею "затоварены", — пояснил эксперт.

С безналичными долларами и евро те же проблемы. "Особенно в связи с тем, что Райффайзенбанк, бывший важным оператором на российском рынке трансграничных транзакций в евро и долларах, сворачивает свои операции в России", — пояснил собеседник агентства.

Все эти процессы вызваны санкциями и выдавливанием России с рынка токсичной валюты, добавил он.

"Детокс" для экономики

Осадчий также напомнил, что после ввода против России беспрецедентных санкций со стороны стран Запада в стране процесс дедолларизации вышел на новый уровень.

Средства физлиц в токсичной валюте в российских банках за февраль 2022 — июнь 2023 года сократились более чем в два раза — на 55,9 процентов или на 52,5 миллиардов долларов — с 93,9 миллиардов долларов на 1 февраля 2022 года до 41,4 миллиардов долларов на 1 июля 2023 года. Средства юрлиц в валюте недружественных стран в российских банках за тот же период сократились еще сильнее — на 58,7 процентов или на 90,3 миллиарда долларов — со 153,9 миллиардов долларов на 1 февраля 2022 года до 63,5 миллиардов долларов на 1 июля 2023 года.

"Дедолларизация и деевроизация российской экономики сопровождается ее юанизацией", — считает специалист. "Доля средств юрлиц в российских банках в нетоксичных валютах (преимущественно в юанях) выросла фактически с нуля на 1 февраля 2022 года до 43 процентов на 1 июля 2023 года", — добавил он.

Физлица более консервативны: доля средств физлиц в российских банках в нетоксичных валютах (также преимущественно в юанях) выросла фактически с нуля на 1 февраля 2022 года всего до 14 процентов на 1 июля 2023 года.

Фантики под подушкой

Но, конечно, многие из тех, кто привык при помощи наличных долларов и евро избегать последствий инфляции для российского рубля, не спешат продавать недружественную валюту. Ведь курс может стать еще выше, и об этом предупреждают некоторые аналитики валютного рынка.

При этом остается — пусть и не слишком высокая — вероятность полного прекращения оборота наличных долларов США и евро, предупреждает директор федерального методического центра по финансовой грамотности, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Денис Перепелица.

"Теоретически власти США и ЕС могут объявить определенные серии банкнот (которые были выпущены для России, например) недействительными. "Тогда часть денежных знаков в обороте в России действительно превратится в "бумагу", — объясняет он.

Однако перед тем, как принимать столь серьезное решение, ЕЦБ или ФРС будет оценивать возможные последствия этого шага. "Это будет международный прецедент, который еще больше ослабит позиции доллара на международной арене, что крайне невыгодно США". — рассуждает экономист. Кроме того, неясно, что делать с банкнотами, которые осели в других странах — их-то владельцы ни в чем не виноваты.

Но и полностью исключать такое развитие событий не стоит. Перепелица привел в пример ситуацию с купюрами номиналов в 500 евро. Их перестали принимать к обмену в большинстве регионов планеты, так как ЕС вывел их из обращения внутри стран региона. "Так что те граждане, которые копили евро в данных купюрах, теперь с трудом могут их реализовать", — отметил он.