МОСКВА, 1 мая - ПРАЙМ. Ситуация на финансовом рынке и обвал рубля повлияли на результаты работы группы УРАЛСИБ по итогам прошлого года, но банк уверен в своей устойчивости и строит планы на будущее. В планах кредитной организации на 2015 год – проведение докапитализации, улучшение структуры кредитного портфеля и оптимизация расходов. Об этом в интервью ПРАЙМу рассказал зампред правления банка УРАЛСИБ Алексей Сазонов.

- Алексей Валерьевич, добрый день. По итогам 2014 года группа УРАЛСИБ получила отрицательный финрезультат. Каковы главные причины убытков?

Прошлый год действительно был непростым. Негативные тенденции нарастали на рынке практически все второе полугодие, что повлияло на весь финансовый рынок, на все кредитные учреждения, и на нас, в том числе. 

Если говорить о главных причинах, то здесь на банковский рынок влияние оказывал целый ряд факторов, которые временами складывались в тот самый "идеальный шторм",  доставивший кредитным организациям немало хлопот. 

Основные факторы, безусловно, связаны с резким падением курса рубля по отношению к доллару и евро, и последующим резким повышением процентных ставок на денежном рынке. Естественно, реагируя на рост стоимости пассивов, мы были вынуждены пересмотреть и свои процентные ставки по всем новым кредитам. По физическим лицам этот процесс пересмотра ставок, как правило, проходит достаточно быстро, по юридическим лицам – занимает чуть больше времени. Мы это сделали довольно оперативно, но все же – не смогли избежать дополнительных расходов. 

Если говорить о валютных кредитах в нашем портфеле, то их доля всегда была незначительна, но избежать негативного эффекта от увеличения по ним резервов в рублевом эквиваленте в такой ситуации невозможно. 

Повлияла и общая ситуация, которую мы наблюдали в четвертом квартале на межбанковском рынке, когда участники рынка не до конца понимали, куда приведут эти колебания курсов и ставок, что провоцировало определенный кризис доверия и, соответственно –  снижение активности на рынке. По этой причине в конце года был период, когда рынок испытывал определенные сложности с ликвидностью. 

Естественно, мы как банк, в первую очередь всегда очень пристально следили за ликвидностью и приняли все необходимые меры. В результате даже в тяжелые для рынка периоды у нас не было никаких проблем с ликвидностью, мы полностью покрывали все возникающие потребности за счет наших резервов. Но все же это также повлекло за собой дополнительные расходы, поскольку мы довольно большой объем валютных пассивов переводили в рубли.

Вот, пожалуй, те основные события и факторы, которые оказали наиболее сильное негативное влияние во второй половине года.

Если говорить о том, как перенесли непростые времена наши основные бизнес-направления, то по итогам 2014 года портфель банка в целом сократился примерно на 5% – пропорциональные сокращения были и по корпоративным клиентам, и по розничным заемщикам, и по малому бизнесу. Но, благодаря тому, что в предыдущие периоды мы проводили оптимизацию нашего кредитного портфеля, у нас в итоге по году выросла процентная маржа – с 5,0% до 5,9% по банку, и с 4,8% до 5,7% по группе. А ключевые направления бизнеса показали неплохой прирост по доходам – чистые процентные доходы банка выросли на 1 млрд рублей.

- Сейчас курс рубля более или менее стабилизировался, и Банк России начал снижать ключевую ставку. Вы видите положительные сдвиги по сравнению с ситуацией второй половины прошлого года?

Ситуация изменилась, и Центральный банк понижает ключевую ставку, что, конечно же, рынком воспринимается как позитив. Тем более, что рынок уже психологически привык к высоким уровням ставок, и такого напряжения как в прошлом году, сейчас нет.

Все меры, которые в конце прошлого года мы предпринимали, начали давать положительные результаты. Произошла полная переоценка всего кредитного портфеля, сейчас мы вернулись к нормальной структуре, существенно уменьшив процентный риск.

Но, конечно же, в целом подобные явления не проходят бесследно для финансового рынка и для экономики в целом. Мы отдаем себе отчет, что в этом году существуют повышенные риски, связанные, в том числе, и с финансовым положением заемщиков, которые после условной девальвации понесли убытки и сократили объем инвестиций.

Но мы к этому готовы, так как на протяжении двух лет проводили очень взвешенную политику с точки зрения структуры нашего кредитного портфеля – с кем мы работаем, какие продукты предлагаем. 

По корпоративным клиентам, несмотря на сокращение самого портфеля, его качество в прошлом году улучшилось. И по розничному портфелю – мы всегда избегали так называемых рисковых продуктов, связанных с кредитованием массового сегмента "с улицы", в большей степени опираясь на работу с уже имеющейся клиентской базой. Но, тем не менее, общая для рынка тенденция, связанная с ухудшением качества заемщиков, сказывается и на качестве нашего портфеля.

- Планируете ли вы сохранить ставки по депозитам и кредитам на текущем уровне?

Мы реагируем на все изменения ключевой ставки и на ситуацию на рынке и принимаем решения по ставкам с учетом этих и ряда других факторов. Понятно, что каждый банк проводит свою политику. Сейчас мы находимся на уровне рынка. 

- В 2015 году УРАЛСИБ  рассчитывает получить прибыль?

Учитывая те проблемы, с которыми рынок в целом и мы в частности столкнулись в конце прошлого года, а также нашу оценку того, как ситуация будет развиваться на рынках – думаю, что прибыль по группе будет показать достаточно сложно. Однако я ожидаю, что мы сократим объем убытков, который мы показали по итогам 2014 года.

- Значительные убытки группы УРАЛСИБ пришлись в 2014 году на лизинговый бизнес. Рассматриваются ли какие-то решения о выделении, реорганизации или продаже лизинговой компании?

Действительно, большая часть убытка по итогам 2014 года связана с убытками нашей лизинговой компании. 

Два года назад мы запустили программу, связанную с реорганизацией лизингового бизнеса. Начиная с 2013 года, лизинговый бизнес переориентирован исключительно на сегмент малого и среднего бизнеса, и соответственно, вся продуктовая линейка достаточно стандартизирована,  она сформирована из лизинговых продуктов, пользующихся спросом именно в этом сегменте. С точки зрения структуры портфеля, вложения в финансовый лизинг – это именно портфель стандартных продуктов. Старых корпоративных сделок, с которыми были связаны основные проблемы, уже практически нет, осталась одна крупная сделка, связанная с вагонным парком, который является имуществом компании и сдается в аренду.

В прошлом году в рамках этой программы реорганизации мы приступили к полной интеграции лизинговой компании в банк. Таким образом, нам удалось оптимизировать расходы самой лизинговой компании, которая сегодня фактически является операционной компанией банка. При этом вся система принятия решений, а также продажи и поддержка – уже унифицированы банком.

Мы планируем в такой модели дальше работать, постепенно возвращая лизинг к рентабельности. В текущем году это вряд ли получится, это перспектива 2016-2107 годов. Продукт востребован, и лизинг мы будем развивать.

- Какова сейчас у банка доля просроченных кредитов?

По итогам 2014 года доля проблемной задолженности в кредитном портфеле составила 11%. В рознице этот показатель чуть меньше 10%, что неплохо для текущего рыночного уровня и сопоставимо с ним. А если брать корпоративный портфель, то здесь – 13%, включая лизинг. 

Поясню по этой цифре, что существенная часть проблемного портфеля приходится на наши старые проблемные активы, которые остались еще с прошлого кризиса. Мы взыскиваем их собственными силами, либо, если мы видим, что в данном конкретном случае более эффективно взыскание с помощью коллекторских компаний, мы привлекаем их. Мы надеемся, что в этом году мы эту тему до конца отработаем. Без учета "старых проблем" доля в корпоративном портфеле - чуть больше 3%.

- УРАЛСИБ вошел в число банков, которые могут быть докапитализированы через ОФЗ. Планирует ли банк воспользоваться этим механизмом?

Мы включены в этот список, получили официальное письмо с предложением подать заявку. На сегодняшний день окончательное решение пока не принято, срок до 1 июня. Если посмотреть на рынок и перспективы развития, то это, безусловно, востребованный инструмент. Вопрос в том – на каких условиях, и на какую сумму.

- Какой объем выплат по займам предстоит погасить УРАЛСИБу в этом году? Планируете привлекать займы в этом году?

Если посмотреть на динамику пассивной базы, то у нас всегда был один из лучших показателей "кредиты к депозитам". И на сегодняшний день он составляет 90%. Привлечений с рынка у нас практически нет. Субординированные займы, о которых я говорил, длинные, и на этот год погашений по ним не предусмотрено. Самое раннее погашение по одному из займов – только в 2017 году. 

- Когда будет принято решение по новому председателю правления банка?

Сейчас идет процесс согласования с Центральным банком.

- Что вы ждете от 2015 года?

Мы оцениваем его умеренно консервативно, хотя для рынка он начался тоже довольно непросто. Однако у нас есть ряд преимуществ, связанных с реализацией ряда стратегических программ, которые мы запустили два года назад, и которые направлены на повышение эффективности бизнеса. Первая – стратегическая программа по сокращению расходов и оптимизации бизнес-процессов. 

Параллельно мы поставили задачу оптимизации наших кредитных портфелей с точки зрения увеличения маржи. Третья задача – это укрепление капитальной базы, которая поможет нам развивать бизнес в условиях роста волатильности на рынке и ужесточения регуляторных требований.

Если говорить о результатах реализации этих программ, то в части улучшения эффективности, сокращения расходов мы свою задачу выполнили, сократив административно-хозяйственные расходы и расходы на персонал на 1,7 млрд руб. или на 8,0% по сравнению с 2013 годом. Соответственно в 2015 году мы продолжаем эту работу, и я думаю, что мы сможем сократить около 1 миллиарда расходов дополнительно к уже достигнутому результату.

Очень важная задача, которую мы уже начали реализовывать в прошлом году, это укрепление капитальной базы.  В начале 2014 года банк увеличил уставный капитал на 1,4 миллиарда рублей. В конце прошлого года мы привлекли субординированный заем на сумму 4 миллиарда рублей, а в начале 2015 года – разместили субординированные еврооблигации на 5,1 миллиарда рублей. 

Программа на этот год предполагает дальнейшую докапитализацию банка. Мы исходим из достаточности капитала, которая по итогам 1 квартала 2015 года сейчас находится на приемлемом уровне: норматив общего капитала (Н1.0) составил 11,5%, а капитала первого уровня (Н1.2) - 7,1%. Мы будем увеличивать уровень достаточности и поддерживать ее на уровне 12%. Если говорить об источниках привлечения капитала, то наша программа подразумевает и привлечение субординированных займов, и участие партнеров.